Microcrédito es una modalidad de préstamo dirigido a personas, familias o emprendedores con dificultades de acceso al crédito por falta de garantías o avales.
Aristimuño Herrera & Asociados / Banca y Negocios
El término “microfinanzas” se usa para hacer referencia a servicios financieros en pequeña escala en general, como servicios de crédito o ahorro.
El término “microcrédito” se usa para hacer referencia únicamente al crédito.
El microcrédito debe entenderse como el instrumento financiero que acerca el dinero a las mayorías e impulsa el progreso de las personas así como el desarrollo socioeconómico de las microempresas, creando riqueza capaz de erradicar la pobreza.
En la actualidad el papel de la microempresa ha tenido una gran relevancia. La microempresa constituye un elemento clave en la contribución al empleo, la producción y la renta nacional de muchos países en desarrollo y Venezuela no escapa de esta realidad, puntualiza Aristimuño Herrera & Asociados.
Los microcréditos es una de las cinco carteras crediticias obligatorias o “gavetas”, como se les conoce en la jerga bancaria. Esta cartera fue creada en noviembre 2001. El porcentaje mínimo que la banca debe destinar al otorgamiento de microcréditos equivale al tres por ciento (3%) de la cartera crediticia al cierre del ejercicio semestral anterior, siendo el porcentaje de colocación al mes de agosto de 4,70%.
El incumplimiento de la cartera de microcréditos es penada con multa entre el cero coma uno por ciento (0,1%) y el cero coma cinco por ciento (0,5%) del capital pagado de la institución financiera que deje de cumplir con dicha cartera.
La cartera de microcréditos de la banca, que opera en Venezuela, registra al cierre de agosto del presente año un total de Bs. 39.079,4 millones, cifra equivalente a un crecimiento de 49,2% con respecto al mes de agosto de 2013. La morosidad de los créditos otorgados a los microempresarios se ubicó en el 1,23%, demostrándose que las microempresas son sustentables por el alto grado de cumplimiento de los prestatarios: No obstante, debemos puntualizar que el índice de morosidad al sector microempresarial se ubicó en agosto del año pasado en 0,67%, apreciándose un importante aumento en los últimos doce meses.
Conozcamos a los bancos venezolanos líderes en microcréditos, al mes de agosto y su comparativo con el mes anterior, donde observamos que el banco de mayor crecimiento mensual fue el banco Occidental de Descuento (BOD) con un aumento de 11,0%, según cifras de Aristimuño Herrera & Asociados.
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MICROCRÉDITOS |
Ago. 2014 |
Cuota |
R |
Jul. 2014 |
Cuota |
R |
Var. |
|
Banesco |
9.567.757 |
19,9% |
1 |
9.383.728 |
20,4% |
1 |
2,0% |
|
Venezuela |
6.167.574 |
12,9% |
2 |
5.959.246 |
13,0% |
2 |
3,5% |
|
Provincial |
5.475.392 |
11,4% |
3 |
5.024.380 |
10,9% |
3 |
9,0% |
|
Bancrecer |
5.051.808 |
10,5% |
4 |
4.692.227 |
10,2% |
4 |
7,7% |
|
Mercantil |
4.189.391 |
8,7% |
5 |
3.899.921 |
8,5% |
5 |
7,4% |
|
Bicentenario |
3.625.379 |
7,6% |
6 |
3.797.331 |
8,3% |
6 |
-4,5% |
|
BOD |
2.747.869 |
5,7% |
7 |
2.475.406 |
5,4% |
7 |
11,0% |
|
Bangente |
1.895.655 |
4,0% |
8 |
1.784.987 |
3,9% |
9 |
6,2% |
|
Exterior |
1.854.556 |
3,9% |
9 |
1.873.532 |
4,1% |
8 |
-1,0% |
|
Bancaribe |
1.377.124 |
2,9% |
10 |
1.341.656 |
2,9% |
10 |
2,6% |
NOTA: cifras expresadas en miles de bolívares.
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